Wer?

Diese Versicherung ist sowohl für alle Pächter als auch Eigentümer von gewerblichen Immobilien wichtig.

Was?

Gebäudeversicherung: versichert wird das Gebäude des Versicherungsnehmers.
Das Gebäude besteht aus den Mauern, Dach, Leitungen und alles was extra für das Haus / die Wohnung erstellt wurde und ohne dieses nicht existieren kann.
Der Wert wird unabhängig der Lage, des Steuerwertes oder des erzielbaren Marktpreises berechnet. Zur Ermittlung sind im wesentlichen lediglich die Größe, die Wertigkeit des Baumaterials, sowie die Größe der Außenanlagen von Bedeutung.
Inhaltsversicherung: versichert wird der Inhalt des Gebäudeeigentümers oder Pächters.
Als Inhalt gilt letztendlich alles, was sich in der Regel innerhalb des Gebäudes oder innerhalb von Nebengebäuden befindet und beweglich ist oder am Gebäude befestigt wurde, jedoch problemlos entfernt werden kann. Im wesentlichen unterscheidet man: Waren, Maschinen und Betriebseinrichtung.
Betriebsunterbrechungsversicherung: Die Betriebsunterbrechungsversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung der Inhaltsversicherung. Sie sichert in einem versicherten Schadenfall mindestens die laufenden Kosten, damit die Betriebsunterbrechung z.B. durch Feuer keine zusätzlichen Probleme bereitet – man kann auch entgangene Gewinne mitversichern.
Betriebshaftpflichtversicherung: versichert wird die gesetzliche Haftpflicht des Pächters oder Eigentümers eines Betriebes für die typischen aus dem Betrieb anstehenden Gefahren. Einschliessen kann man bei Bestehen des entsprechenden Risikos: Haftpflichtschutz als Arbeitgeber, Produzent von Waren und / oder Dienstleistungen ausserhalb der Betriebsstätte.

Warum?

Das Haus und der Betrieb stellen sowohl als Kapitalanlage als auch bei Selbstnutzung meist einen erheblichen Wert dar, der selbst ohne eine bestehende Hypothek bei einem Totalverlust häufig nicht so einfach wieder aufgebracht werden kann. Außerdem bedeutet ein Betriebsstillstand ein existenzgefährdendes Risiko. Daher sollte es eine Selbstverständlichkeit sein, sich gegen die Gefahr einer größeren Beschädigung oder gar den Totalverlust durch Feuer, Sturm, Leitungswasser oder Naturgewalten finanziell abzusichern. Aber auch die Betriebseinrichtung, die man oft liebevoll bis ins Detail gestaltet hat sowie die vorhandenen waren, können bei größeren Schäden durch dieselben Gefahren, zuzüglich des Risikos Einbruch und Vandalismus, existenzbedrohend sein und bedeuten auf jeden Fall einen finanziellen Verlust. Die Versicherung hilft dabei, den Betrieb so schnell wie möglich wieder ins Laufen zu bekommen, damit der Wettbewerb nicht noch zusätzlichen Schaden verursacht.
Die Haftpflichtversicherung ist dafür da, Schadensersatzansprüche, die aufgrund einer falschen Handlung durch Sie entstanden sind, zu prüfen. Wenn die Prüfung ergibt, dass Ihre Handlung rechtswidrig war, übernehmen wir die daraus entstandenen Schadensersatzforderungen – wenn die Prüfung Ihre Unschuld ergibt, übernehmen wir Ihre Verteidigung. Wenn das nicht schon genug Argumente sind: Die Betriebshaftpflichtversicherung ist in der Regel gesetzlich vorgeschrieben!

Wie hoch?

Die Summen in der Gebäude- und Inhaltsversicherung sollten dem tatsächlichen Wert entsprechen, um Probleme im Schadenfall zu vermeiden. Die Betriebshaftpflichtversicherung sollte mind. 300.000 Euro betragen, besser 1.000.000 Euro oder höher.

Besonderheiten in Spanien!

Gebäude- / Inhaltsversicherung bei Pächtern: Achten Sie bitte auf Ihren Pachtvertrag! Häufig wird darin festgelegt, dass der Mieter eine Inhaltsversicherung abzuschließen hat, aber auch die Verpflichtung zum Abschluss der Gebäudeversicherung wird häufig auf den Pächter übertragen.
Machen Sie sich aber keine Sorgen über die Kosten. Die Versicherung ist in der Regel wesentlich günstiger als in Deutschland.
Die Versicherungssummen in der Haftpflichtversicherung werden in Spanien aufgrund der hiesigen Gesetzeslage oft deutlich geringer als in Deutschland vereinbart. Dennoch ist eine größere Summe oft sinnvoll.

Mein Tipp!

Bei einem Einbruch entstehen im wesentlichen zwei Probleme, die keine Versicherung beheben kann! Zum einen kann durch Vandalismus eine längere Betriebsschließung und damit ein grosser finanzieller Verlust entstehen. Zum anderen werden häufig Sachen entwendet oder zerstört, die wichtige und / oder sensible Kundendaten enthalten können (z.B. auf PC oder Tablet).
Eine Alarmanlage kann Einbrecher schon im Vorweg davon abhalten, zu versuchen, Ihr Eigentum zu entwenden und ist durchaus erschwinglich und besonders im Gewerbebetrieb sehr sinnvoll.

Weitere Informationen finden Sie hier.